Sommaire :
1 Optimisation Fiscale des Clients M…. et G….
2 Préparation de la Retraite de Monsieur S….
3 Restructuration des Assurances de Prêts pour Monsieur et Madame B….
4 Investissement Locatif Clé en Main pour Monsieur et Madame V….
5 Préparation de la Succession de Monsieur H….
Dans cette série, nous partageons des exemples réels de clients ayant réussi grâce à l’aide d’un gestionnaire de patrimoine. Voici quelques success stories illustrant comment une gestion patrimoniale professionnelle peut transformer les finances personnelles et atteindre des objectifs financiers variés.
1. Optimisation Fiscale des Clients M…. et G….
Réduction des impôts grâce au dispositif Pinel
Grâce à leur conseiller en gestion de patrimoine et au dispositif Pinel mis en place il y a 5 ans, les impôts sur le revenu du couple M…. et G…. sont réduits à 0€. En parallèle, ils capitalisent sur un bien immobilier, mis en location seulement 5 jours après la livraison, avec le même locataire depuis le début. Cela démontre l’efficacité de la défiscalisation immobilière pour optimiser les finances personnelles tout en investissant dans l’immobilier locatif.
Le placement en biens immobiliers locatifs a permis au couple de réaliser une réduction d’impôt significative. En tant qu’investisseur, M…. a bénéficié des avantages fiscaux du dispositif Pinel pour développer son patrimoine.
2. Préparation de la Retraite de Monsieur S….
Avantages fiscaux et épargne régulière
Monsieur S…. a utilisé un investissement patrimonial pour préparer sa retraite grâce à son Plan d’Épargne Retraite (PER). Une partie de ses fonds réalise un rendement de plus de 7%, tandis que l’autre partie atteint plus de 11%. Il épargne chaque mois en fonction de sa capacité d’épargne, et bénéficie d’une déduction de 30% de ses versements sur ses impôts. Cette stratégie montre comment une stratégie patrimoniale bien planifiée peut maximiser les rendements tout en offrant des avantages fiscaux.
Son conseiller en gestion l’a aidé à choisir des placements fonciers rentables. Grâce à une stratégie bien planifiée, il a réussi à faire fructifier son capital sur le long terme.
3. Restructuration des Assurances de Prêts pour Monsieur et Madame B….
Économies mensuelles sur les assurances de prêts
Après un investissement réalisé avec Conseil & Capital, nous avons restructuré les assurances de prêts de Monsieur et Madame B…. Cette opération leur permet d’économiser 147€/mois. Sur une période moyenne de 18 ans, cela représente une économie totale de 31 752€. Ce cas illustre l’importance de revoir régulièrement ses contrats pour optimiser ses finances et allouer les économies réalisées à d’autres placements financiers.
En restructurant leurs assurances de prêts, Monsieur et Madame B…. ont pu améliorer leur situation personnelle et faire fructifier leurs économies. Le bilan patrimonial a montré que cette restructuration permettrait d’atteindre leurs objectifs patrimoniaux.
4. Investissement Locatif Clé en Main pour Monsieur et Madame V….
Réussir avec une capacité d’investissement limitée
Désireux d’investir avec une capacité d’investissement d’environ 100 000€, Monsieur et Madame V…. ont réalisé un investissement locatif clé en main. Le bien est géré, les loyers sont assurés, et ils perçoivent des revenus complémentaires chaque mois. Ce type d’investissement sécurisé montre comment diversifier son patrimoine immobilier pour générer des revenus passifs réguliers.
Monsieur et Madame V…. ont réussi à investir dans l’immobilier locatif avec une capacité d’investissement limitée grâce à l’aide de leur conseiller en gestion de patrimoine. Leur investissement locatif génère des revenus fonciers stables, contribuant à leur capitalisation.
5. Préparation de la Succession de Monsieur H….
Utilisation de l’assurance vie pour optimiser la transmission
Monsieur H…., après avoir épargné sur différents supports d’épargne, souhaite transmettre son capital à sa fille sans que celle-ci ne subisse les frais de succession. Nous avons mis en place une assurance vie avant ses 70 ans, permettant de bénéficier d’un abattement de 152 500€ sur le capital transmis. Cela montre comment une planification successorale bien pensée peut alléger les charges fiscales pour les héritiers et protéger le patrimoine financier familial.
Leur conseiller en gestion a recommandé une assurance vie pour optimiser les plus-values et la nue-propriété.
6. Restructuration du Patrimoine de Madame G….
Création d’une SCI familiale
Madame G…., ayant hérité d’un patrimoine immobilier familial trop lourd en termes de charges et de frais de succession, a créé une SCI familiale. Cela lui a permis de refinancer son patrimoine, de préparer sa transmission aux enfants, et de dégager de la trésorerie pour s’acheter un pied-à-terre au soleil pour sa retraite. Ce cas démontre l’efficacité des structures juridiques pour optimiser la gestion patrimoniale et la transmission des actifs fonciers.
7. Solutions sur Mesure pour Répondre à Vos Objectifs
Conseils personnalisés en gestion de patrimoine
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Consultation pour déployer des solutions adaptées:
Ces études de cas montrent comment une gestion patrimoniale professionnelle peut apporter des solutions efficaces et personnalisées pour optimiser les finances, préparer la retraite, alléger les charges fiscales, et bien plus encore.
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